pmi davanti a un bivio: innovare o scomparire?

Le piccole e medie imprese di tutta Europa si trovano davanti a una sfida epocale: la rivoluzione digitale. Un salto che potrebbe decretare il successo o il fallimento di migliaia di aziende. Ma c’è chi lavora dietro le quinte per assicurarsi che le PMI non solo sopravvivano, ma prosperino in questa nuova era. Il cuore pulsante di questa missione è l’European Association of Guarantee Institutions (AECM), che riunisce istituzioni di garanzia e banche promozionali, tra cui la Malta Development Bank (MDB), per offrire alle imprese il sostegno di cui hanno bisogno.

“Tra le nostre priorità c’è un forte impegno nel migliorare le condizioni quadro per il finanziamento delle PMI e nel potenziare il ruolo delle banche promozionali per accrescere la competitività e l’innovazione”
, spiegano il presidente di AECM Guy Selbherr e la segretaria generale Katrin Sturm.

La strategia è chiara: garantire regolamentazioni più semplici ed efficaci, aumentare i fondi destinati agli strumenti finanziari nel prossimo Quadro Finanziario Pluriennale (MFF) e ottimizzare l’uso degli strumenti di garanzia. Ma il punto cruciale, sottolinea Selbherr, è un altro: “La questione più urgente in questo momento è ottenere più finanziamenti e una maggiore flessibilità per gli strumenti finanziari all’interno del prossimo MFF”
.

Le garanzie finanziarie, se gestite con efficienza, possono rappresentare la svolta per le PMI, permettendo loro di accedere al credito e affrontare i periodi di incertezza economica con maggiore sicurezza.

L’attenzione dell’Europa verso la competitività economica è sempre più alta, soprattutto dopo il recente rapporto Draghi. In questo scenario, le banche promozionali si stanno rivelando alleate fondamentali per costruire un ambiente economico più dinamico e favorevole alle imprese.

“Queste istituzioni giocano un ruolo essenziale nel colmare le falle del mercato che ostacolano l’accesso delle PMI ai finanziamenti. Assumendosi e condividendo il rischio finanziario, banche come la MDB rendono i fondi più accessibili e convenienti per le imprese, contribuendo così alla crescita economica”, afferma Sturm.

Il potenziale di queste istituzioni è stato dimostrato durante la crisi COVID-19. “Tra la fine del 2019 e la fine del 2020, il volume delle garanzie fornite dai membri AECM è triplicato, raggiungendo complessivamente il 24,2% delle PMI nei paesi coperti”
. Numeri che dimostrano come le banche promozionali possano essere un’ancora di salvezza nei momenti di maggiore difficoltà.

Ma il loro impatto va oltre il semplice sostegno finanziario. Le garanzie offerte da queste istituzioni riducono il rischio per le banche commerciali, incoraggiandole a concedere prestiti anche alle imprese considerate più a rischio. Inoltre, in periodi di crisi, queste banche svolgono un ruolo di stabilizzazione, mantenendo attiva l’economia quando altri soggetti finanziari potrebbero tirarsi indietro.

“Sostenendo il credito anche nei momenti di difficoltà, le istituzioni promozionali aiutano a mantenere attiva l’economia”
, sottolinea Sturm.

Un ulteriore aspetto chiave è l’efficienza di bilancio. “Con risorse di bilancio limitate, le garanzie offrono una soluzione altamente vantaggiosa, poiché i fondi possono essere riutilizzati più volte invece di essere spesi definitivamente”
. Un sistema che permette alle PMI di avere accesso continuativo ai finanziamenti nei momenti più decisivi della loro crescita.

Ma la vera sfida del futuro è la digitalizzazione. Le imprese di tutta Europa devono affrontare una trasformazione radicale e AECM vuole essere al loro fianco per accompagnarle in questo percorso.

“Per facilitare il sostegno finanziario all’innovazione digitale, AECM ha istituito un gruppo di lavoro dedicato alla digitalizzazione”
, spiega Sturm. Questa piattaforma offre ai membri la possibilità di scambiarsi esperienze e strategie per accelerare la transizione digitale delle PMI.

Un esempio concreto di questa collaborazione sarà il seminario di formazione e scambio di best practice che si terrà a Valletta il 27 e 28 febbraio 2025, ospitato dalla Malta Development Bank. Durante l’evento, verranno presentate le migliori iniziative per supportare la digitalizzazione delle PMI attraverso strumenti finanziari innovativi.

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Ma il sostegno non si ferma ai finanziamenti: servizi di consulenza e assistenza tecnica stanno diventando sempre più cruciali per aiutare le imprese a navigare nel mondo digitale. “Queste iniziative sono essenziali per garantire che le PMI adottino con successo soluzioni digitali e restino competitive in un’economia in rapida evoluzione”
.

Secondo Selbherr, il segreto per colmare il divario di mercato è una forte collaborazione tra istituzioni promozionali, governi e settore privato. “Una cooperazione efficace assicura che i meccanismi di finanziamento siano ben finanziati, efficienti e accessibili a tutti”
, sottolinea.

Adattare i finanziamenti alle esigenze specifiche di ogni regione, specialmente attraverso partnership, massimizza l’efficienza e l’impatto delle risorse disponibili.

Un altro vantaggio fondamentale? La condivisione del rischio. “Più il rischio è condiviso, maggiore è l’effetto leva, rendendo i fondi pubblici ancora più efficienti dal punto di vista del bilancio”
.

Questo approccio crea un ecosistema finanziario sostenibile e inclusivo, garantendo alle PMI un accesso costante alle risorse. Un aspetto ancora più cruciale per Malta, dove la MDB è l’unica banca promozionale locale. Sturm riconosce che le istituzioni nei piccoli Stati membri dell’UE affrontano sfide uniche, ma possono contare sull’esperienza collettiva dei membri di AECM.

“AECM rappresenta 47 membri provenienti da 32 Paesi e sei partner, coprendo istituzioni di diverse dimensioni, strutture e ambiti operativi. Nonostante le differenze, tutti i membri condividono la stessa missione: supportare le PMI con strumenti finanziari efficaci”
.

Un aspetto fondamentale? L’apprendimento reciproco. “MDB beneficia di un ambiente collaborativo in cui può apprendere da altre istituzioni di garanzia e sfruttare la rete di AECM per aumentare il proprio impatto”.

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Anche se MDB opera su una scala più piccola rispetto ad altre istituzioni europee, il suo ruolo resta decisivo. “Come le sue controparti, MDB svolge un ruolo fondamentale sul territorio, assicurando che le PMI abbiano il supporto finanziario necessario per prosperare”
, conclude Sturm.

Foto: The Corporate Times