Velocizza la tua richiesta di mutuo: scopri la guida essenziale!

Una buona preparazione nella richiesta di un mutuo può significare un notevole risparmio di tempo e una riduzione dello stress. In questa guida, ti illustreremo come prepararti efficacemente esplorando i fattori che potrebbero ritardare la tua richiesta e come evitarli. Anche se i tempi bancari non dipendono da te, ti forniremo dei suggerimenti pratici per prepararti al meglio e per rendere più efficiente ogni fase del processo.

Tempo medio necessario per ottenere un mutuo

In Italia, il tempo medio per ottenere un mutuo è di circa due mesi. Questo periodo include diversi passaggi, ognuno con i propri tempi specifici:

1. Confronto delle offerte: è essenziale confrontare le diverse proposte di finanziamento. Questo è possibile farlo comodamente online tramite l’app di Immobiliare.it Mutui, evitando così di perdere tempo con gli appuntamenti in banca, che potrebbero allungare i tempi (specialmente se desideri consultare multiple banche).
2. Pre-delibera (opzionale): alcune banche consentono di effettuare una pre-delibera per conoscere l’ammontare massimo finanziabile. Questo step può richiedere all’incirca 2 settimane.
3. Presentazione della domanda: una volta scelta la banca e il tipo di mutuo, dovrai compilare la domanda di finanziamento e allegare tutti i documenti necessari, sia personali che relativi all’immobile. Organizzare i documenti e fissare un appuntamento in banca per presentare la tua richiesta richiede circa una settimana.
4. Istruttoria: durante questa fase, la banca esamina il tuo profilo finanziario e assicura che l’immobile sia conforme. Questo step può durare tra 2 e 4 settimane.
5. Perizia dell’immobile: un perito incaricato dalla banca valuta il valore dell’immobile e ne verifica la regolarità. Questo processo richiede generalmente 10 giorni.
6. Delibera ed erogazione: se tutto procede senza intoppi, la banca approva il mutuo e procede con l’erogazione durante il rogito notarile, solitamente entro 2 settimane.

Fasi e tempistiche da conoscere

Quali fattori possono rallentare l’ottenimento del mutuo?

Ci sono diversi ostacoli che possono prolungare i tempi di approvazione di un mutuo. Ecco i più comuni:

• Mancanza di documentazione necessaria: ogni istituto di credito richiede specifici documenti, quali buste paga, dichiarazioni dei redditi e informazioni sull’immobile. Una preparazione inadeguata può portare a ritardi significativi. Per conoscere i documenti necessari, puoi consultare il nostro articolo dedicato.
• Segnalazioni come cattivo pagatore: se hai avuto problemi con prestiti o finanziamenti in passato, potresti essere registrato come cattivo pagatore, il che renderebbe più difficile ottenere un mutuo.
• Debiti o finanziamenti attivi: se hai altri prestiti o finanziamenti in corso, potresti superare il rapporto rata-reddito consigliato (solitamente un terzo dello stipendio può essere destinato a mutui e finanziamenti). Di conseguenza, la banca potrebbe richiedere ulteriori controlli o garanzie prima di concederti il mutuo.
• Problemi con l’immobile: se l’immobile che desideri acquistare presenta ipoteche, abusi edilizi o altre irregolarità, la banca potrebbe interrompere il processo fino alla risoluzione del problema.
• Movimenti poco chiari sul conto corrente: transazioni sospette, come spese non giustificate o legate al gioco d’azzardo, possono sollevare dubbi in banca, che potrebbe decidere di effettuare ulteriori controlli prima di concedere il mutuo.
• Richiesta di garanzie statali: se richiedi garanzie statali, come il Mutuo Consap, il processo potrebbe allungarsi poiché la tua domanda deve essere valutata dal Fondo Consap.

Quali sono i rischi se non rispetti la data prevista dal contratto di acquisto

Se non rispetti la data del rogito notarile, il venditore ha il diritto di tutelarsi. Questo significa che può trattenere la caparra già versata come risarcimento. Inoltre, se il venditore ritiene che il danno subito sia superiore rispetto alla caparra, potrebbe anche decidere di intraprendere un’azione legale per ottenere un ulteriore risarcimento.

Consigli per accelerare la richiesta di mutuo

Se desideri ottenere il mutuo nel minor tempo possibile, ecco alcuni suggerimenti utili:

• Evita di cambiare lavoro: durante il periodo in cui stai richiedendo il mutuo.
• Prepara tutta la documentazione necessaria in anticipo: richiedi alla banca l’elenco completo dei documenti necessari per il mutuo e assicurati di averli tutti pronti per iniziare la tua richiesta.
• Estingui eventuali finanziamenti attivi: se hai finanziamenti in corso, cerca di chiuderli prima di inoltrare la domanda di mutuo.
• Fai verificare i documenti relativi all’immobile da un notaio: il notaio controlla che l’immobile sia libero da irregolarità e ipoteche.
• Acquista tramite agenzia immobiliare: un’agenzia esperta può aiutarti a gestire meglio i documenti dell’immobile e i passaggi burocratici necessari.
• Affidati a un consulente dedicato: un esperto di mutui può guidarti e interagire direttamente con la banca per accelerare l’intero processo.

Riduci i tempi con Immobiliare.it Mutui

Utilizzando Immobiliare.it Mutui, potrai beneficiare di numerosi vantaggi che semplificheranno ogni fase del processo:

• Puoi confrontare le offerte di mutuo, i tassi e le condizioni proposte dalle nostre banche partner, tutto in un unico posto. Banche convenzionate includono: Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, BNL, ING, Chebanca!, Avvera, BPER Banca, Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella.
• Hai a disposizione un esperto che può fornirti informazioni personalizzate e metterti in contatto gratuitamente con le banche che offrono le soluzioni più adatte alle tue esigenze.
• Puoi richiedere una pre-delibera gratuita con il nostro servizio a distanza per conoscere l’importo massimo di mutuo ottenibile.
• Hai anche la possibilità di fare la tua richiesta di mutuo comodamente da casa, evitando code e attese in filiale.

Conclusioni

Evitare ritardi nella tua richiesta di mutuo è essenziale per non rischiare di superare la scadenza del rogito e perdere la casa che desideri acquistare. Per questo motivo, è importante prepararsi adeguatamente: assicurati di avere tutta la documentazione necessaria pronta in anticipo, chiudi eventuali finanziamenti attivi prima di fare la richiesta e fai verificare i documenti dell’immobile da un notaio per assicurarti che non ci siano irregolarità. Questi passaggi ti aiuteranno a evitare rifiuti o ritardi nel processo.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

Domande frequenti